Czym jest rolowanie pożyczki i jak zabrania go ustawa?

czwartek, 27 października 2016 r., 08:32
fot. nadesłane

Popularność pożyczek nie maleje. Ma na to wpływ bez wątpienia łatwy proces pożyczania, szybka weryfikacja i możliwość starania się o niewielkie sumy, które są idealnym zastrzykiem finansowym w momencie chwilowej niewydolności budżetu. Czasami jednak mamy kłopot ze spłatą zobowiązania finansowego. Do tej pory mogliśmy korzystać z rolowania pożyczek - jak sprawa wygląda obecnie?

Pożyczki pozabankowe cieszą się ogromną popularnością. Jak pokazują badania przeprowadzone przez Biuro Informacji Kredytowej (raport "Trendy na rynku kredytów i pożyczek dla ludności w I półroczu 2016 r."), liczba pożyczkobiorców to obecnie 3 mln osób1. Pożyczki są bardziej popularne niż kredyty bankowe - można je uzyskać sprawnie i bez zbędnych formalności. O ile wzięcie pożyczki jest proste, o tyle uregulowanie zobowiązania nie zawsze przychodzi już tak łatwo. Rolowanie pożyczki było do tej pory idealnym wyjściem z sytuacji. Z chwilą wejścia ustawy antylichwiarskiej przepisy się zmieniły.

Rolowanie pożyczki - najważniejsze informacje
Rolowanie pożyczki to - obok RRSO i konsolidacji kredytu - jedno z najważniejszych pojęć pożyczkowych, które powinniśmy znać, jeśli zaczynamy naszą przygodę z chwilówkami. Rolowanie jest odroczeniem terminu spłaty na kolejny okres. To najlepsze rozwiązanie, kiedy mamy trudność ze spłatą chwilówek i nie chcemy dopuścić do przesyłania ponaglających do zapłaty monitów czy nawet wszczęcia postępowania egzekucyjnego. To możliwe, kiedy cały czas ignorujemy wezwania, a wysokość zobowiązania rośnie. Nigdy nie powinniśmy pozwolić na taką sytuację.

Trzeba pamiętać, że rolowanie wiąże się z koniecznością poniesienia kosztów, z tego powodu pożyczki rolowane nie są bezpiecznym rozwiązaniem. Kiedy dodatkowe opłaty osiągną naprawdę wysoki poziom, w końcu będziemy zmuszeni wziąć kolejną pożyczkę - tym razem nie na własne potrzeby, np. na wakacyjny wyjazd, ale na spłatę poprzedniej pożyczki. Sytuacja będzie się powtarzać, aż wpadniemy w spiralę długu. Co więcej, nowe przepisy sprawiły, że rolowanie przestało być opłacalne dla pożyczkodawców. Co się zmieniło i czy ustawa wpłynęła na wprowadzenie zmian w ofercie firm pożyczkowych?

Nowa ustawa antylichwiarska
11 marca 2016 weszła w życie nowa wersja ustawy antylichwiarskiej. Ustawa nie zabrania rolowania długu, ale staje się to mniej opłacalne dla pożyczkodawcy. Dlaczego? Wprowadzony został limit kosztów pożyczkowych, który obowiązuje już w momencie brania pierwszej pożyczki. Limit musi obejmować również koszty związane z rolowaniem, czyli przekładaniem terminu spłaty. Oznacza to, że opłaty mają być zdecydowanie zmniejszone, przez co nie przynoszą pożyczkodawcy żadnego zysku.

Rolowanie zobowiązań było dotychczas zbyt drogie, podobnie jak koszty związane z pożyczaniem oraz inne opłaty dodatkowe. Obecnie nie mogą być one wyższe niż 25 proc. kwoty, którą pożycza klient. Przyniosło to duże zmiany, przede wszystkim dla firm udzielających pożyczek krótkoterminowych, które musiały zmniejszyć całkowity koszt pożyczki oraz zastanowić się nad innym rozwiązaniem przy przedłużaniu terminu spłaty.

Refinansowanie zamiast rolowania
Zamiast rolowania pożyczki, osobom chcącym przedłużyć okres spłaty proponuje się obecnie refinansowanie. Refinansowanie jest przekazaniem dotychczasowego zobowiązania innej firmie pożyczkowej, która znajduje się w jednej grupie kapitałowej z konkretnym pożyczkodawcą. Oznacza to, że pożyczkę spłaci druga instytucja, ale dzięki powstaniu nowego zobowiązania klient będzie miał dodatkowy czas, którego wcześniej mu zabrakło.

Rolowanie długu nie przynosiło już żadnych korzyści pożyczkodawcy, dlatego refinansowanie pożyczki jest jedynym rozsądnym dla niego rozwiązaniem. Tym bardziej, że za przekładanie terminu spłaty mógł pobierać wysokie opłaty, a teraz otrzymałby niewielką sumę bądź musiałby proponować tę usługę za darmo. Klienci z kolei chętnie korzystali z tej możliwości, dlatego teraz mogą brać pod uwagę refinansowanie swojego zobowiązania. Niestety nie każda firma pożyczkowa daje taką możliwość, dlatego zanim podpiszemy umowę, powinniśmy sprawdzić dokładne warunki i sposoby postępowania w razie nieterminowej spłaty.

Pożyczaj rozsądnie, a unikniesz refinansowania
Najlepszym rozwiązaniem nie jest jednak rolowanie ani refinansowanie pożyczek, tylko pożyczanie rozsądnych kwot, które nie postawią nas przed problemami ze spłatą należności. Aby pożyczać z głową, wystarczy oszacować swój miesięczny budżet. Po szybkiej kalkulacji przekonamy się, jak dużo jesteśmy w stanie odłożyć w każdym miesiącu i jaką w związku z tym możemy wziąć pożyczkę.

Branie zbyt wysokich kwot przyniesie nam same trudności. Nie każda firma pożyczkowa pozwala refinansować zaciągnięte wobec niej zobowiązania, co wówczas rodzi jeszcze większe problemy. Pożyczajmy z głową, a dodatkowe pieniądze przyniosą nam same korzyści. Kiedy szukamy chwilówki, powinniśmy zawsze porównać oferty, wykorzystując nowoczesne narzędzia - w ten sposób łatwiej będzie nam znaleźć produkty finansowe dobrane do naszych oczekiwań.

Ustawa antylichwiarska miała na celu uregulować problemy związane z niekontrolowanymi opłatami windykacyjnymi. Często osiągały one absurdalną wysokość. Nowe prawa są niewątpliwym ukłonem w stronę pożyczkobiorców, którzy nie muszą już obawiać się astronomicznych opłat dodatkowych i mogą bez obaw korzystać z bogatej oferty rynku pożyczkowego.


Nie ma jeszcze żadnych opinii do tego artykułu. Masz szansę skomentować go jako pierwszy.