Jak dbać o naszą wiarygodność finansową?

środa, 9 listopada 2016 r., 08:29
fot. nadesłane

Przed przyznaniem chwilówki instytucje pozabankowe kontrolują dane klientów w bazach dłużników, a także ich historię kredytową. Warto o tym pamiętać - potencjalnym pożyczkobiorcom może to ułatwić staranie się o dodatkowe pieniądze. Na wiarygodność finansową wpływa jednak wiele czynników.

Gdy pojawiają się nagłe potrzeby finansowe, coraz więcej osób decyduje się na chwilówki lub pożyczki ratalne. Liczą, że firmy pożyczkowe potraktują osoby z problemami finansowymi przychylniej niż banki. Jednak instytucje pozabankowe także muszą zachowywać środki ostrożności - na relacjach z nierzetelnymi pożyczkobiorcami mogą dużo stracić. Dlatego zawsze korzystają z możliwości wglądu w nasze wcześniejsze zobowiązania finansowe. Sprawdzają przede wszystkim, czy figurujemy w rejestrach dłużników, ale biorą pod uwagę także historię kredytową.

Na naszą wiarygodność finansową wpływa wiele czynników

Instytucje pozabankowe oferują swoim klientom chwilówki i pożyczki ratalne przy formalnościach ograniczonych do minimum. Dzięki temu proces starania się o pieniądze jest zdecydowanie ułatwiony. Wniosek klienta jest dla pożyczkodawcy podstawowym źródłem informacji, jednak czasami zawarte w nim dane to za mało. Właśnie dlatego firmy pożyczkowe wspierają się dodatkowo danymi z rejestrów dłużników i bazy Biura Informacji Kredytowej. Firmy pożyczkowe biorą pod uwagę nasze poprzednie zobowiązania i to jak się z nich wywiązujemy.

Nasza historia kredytowa zawiera informacje o terminowości spłat, uregulowanych już zobowiązaniach, a także składanych wnioskach - nawet jeśli nie zostały rozpatrzone pozytywnie. Potencjalni klienci firm pożyczkowych muszą zatem liczyć się z tym, że zarówno ich obecne zobowiązania, jak i przeszłe, są skrupulatnie odnotowywane. Niewątpliwie mogą mieć one wpływ na decyzję o powierzeniu nam kolejnego kredytu lub chwilówki.

Długi i niesolidne spłacanie pożyczek wpływają na naszą wiarygodność finansową. Ponadto instytucje pozabankowe korzystają ze swoich systemów, takich jak np. scoring. Metoda ta polega na rozpatrywaniu wniosku w oparciu o skalę punktową. Oceniane są różne czynniki, między innymi wiek, miejsce zamieszkania, forma zatrudnienia, jak również liczba osób w gospodarstwie domowym.

Warto dbać o naszą wiarygodność finansową

Gdy decydujemy się na skorzystanie z usług firmy pożyczkowej, powinniśmy wiedzieć, że mają one swoje metody oceny klientów. Podstawowym źródłem informacji jest wniosek klienta. Jednak dane tam zawarte nie dają instytucjom pozabankowym pełnego obrazu finansów pożyczkobiorcy. Nie dziwi zatem, że wykorzystują one także inne źródła informacji. Do najważniejszych należą rejestry dłużników, takie jak Krajowy Rejestr Długów, bazy BIG Infomonitor i ERIF. Jeśli klient zalega ze spłatą zobowiązań i zostało to odnotowane w którymś z rejestrów, może spodziewać się trudności z otrzymaniem kredytu lub nawet szybkiej pożyczki. Coraz częściej pożyczkodawcy korzystają także z rejestru Credit Check, w którym znajdują się dane na temat zobowiązań w innych firmach pożyczkowych. Odnotowane są w niej nieterminowe spłaty albo ich brak. Dzięki temu pożyczkodawca ma świadomość tego, jakiej osobie powierza pieniądze i co ważne, czy jest ona w stanie wywiązać się z zaciąganego zobowiązania.
Przyznanie kolejnej pożyczki może być w niektórych sytuacjach niebezpieczne dla klienta - jeśli posiada dużo zobowiązań, istnieje ryzyko, że wpadnie w spiralę zadłużenia. W takiej sytuacji nie mógłby spłacić swoich zobowiązań, jego dług rósłby przez cały czas. Z kolei firma pożyczkowa nie odzyskałaby swoich pieniędzy. Zanim złożymy wniosek, zastanówmy się więc, kiedy warto pożyczać pieniądze.

Składasz wniosek? Sprawdź informacje o firmie

Gdy myślimy o dodatkowym zobowiązaniu finansowym, powinniśmy pamiętać o zachowaniu ostrożności. Decydując się na wzięcie chwilówki należy sprawdzać, z kim nawiązujemy współpracę. Większość instytucji pozabankowych ma swoje strony, warto także sprawdzić informacje na ich temat zgromadzone w Rejestrze Firm Pożyczkowych. Do znalezienie danych wystarczy nam numer KRS lub nazwa firmy.

Niezależnie od sytuacji, nikt nie zwalnia nas z obowiązku dbania o własne interesy. Powinniśmy mieć świadomość własnej sytuacji finansowej i podejmować przemyślane decyzje gdy staramy się o kolejny kredyt lub pożyczkę. Postępując nierozsądnie, trafimy w końcu do jednego z rejestrów dłużników. Niedopatrzenia lub świadome unikanie spłaty z pewnością negatywnie wpłyną na naszą wiarygodność finansową, co w przyszłości może uniemożliwić nam uzyskanie kredytu albo pożyczki pozabankowej.

KOMENTARZE
Możliwość komentowania została wyłączona.